С 1 сентября 2025 года российские банки получили право ограничивать выдачу наличных, если у них возникают подозрения о возможном мошенничестве. Это нововведение не предполагает ареста ваших средств, но может значительно усложнить процесс снятия крупной суммы денег, даже если они заработаны честным трудом.
Почему это важно?
Ответ на это изменение кроется в росте случаев кибермошенничества. Злоумышленники все чаще используют доверчивых граждан для оформления кредитов, перевода денег и их последующего обналичивания. Чтобы противодействовать этой ситуации, Банк России разработал девять критериев, по которым банки могут вводить лимиты на снятие. Оказавшись под подозрением, снять наличные можно только в ограниченном объеме — до 50 тысяч рублей в сутки, без дополнительных объяснений.
Как вас могут заподозрить?
Система банковского контроля следит за поведением клиентов. Если пользователи начинают действовать вне привычных шаблонов, это вызывает сигнал тревоги. Вот несколько факторов, по которым банк может ограничить доступ к вашим средствам:
- Снятие денег в нетипичное время — например, ночью, когда обычно не проводятся банковские операции.
- Операции на суммы, не кратные 1000 рублей.
- Использование QR-кодов вместо карт, особенно при крупных переводах.
- Частые попытки снять деньги в другом городе.
- Изменения в активности общения — резко возросшее количество сообщений от неизвестных номеров.
Что делать, если вас подозревают?
Если система определит подозрительное поведение, банк ограничит выдачу наличных до 50 тысяч рублей на 48 часов. Уведомление придет через SMS или push-уведомление. В ситуации, когда потребуется снять больше, клиенту нужно будет посетить отделение банка с паспортом и объяснить причины снятия.
Если у человека уже есть верифицированные данные в базе Центробанка по мошенническим операциям, будет установлен месячный лимит в 100 тысяч рублей. Такие меры принимаются не для наказания, а для защиты как клиентов, так и банковской системы.
