Накопительные счета и вклады — это привычные финансовые инструменты, позволяющие сохранить и приумножить капитал. Но, как выясняется, их особенности могут существенно различаться.
Забудьте о стабильности
Основная проблема накопительных счетов заключается в их изменчивости. По словам специалиста Финуниверситета Игоря Балынина, условия использования могут быть изменены финансовым учреждением в любой момент. Это не всегда удобно для клиентов, ведь отсутствие фиксированных условий подразумевает риски.
С другой стороны, вклады регулируются четким контрактом, где заранее оговорены ставки, сроки и условия досрочного снятия. Это создает для клиентов гарантии сохранности их денежных средств на весь период действия договора.
Потеря доходности
Накопительные счета обладают интересной особенностью: вы можете снимать деньги в любое время, но это несет в себе риски. Если средства будут сняты до истечения какого-либо срока или без соблюдения определенных условий, ставка может резко упасть до 0,01%. Это делает систему менее выгодной для тех, кто планирует часто снимать наличные.
Важно помнить, что банки часто предлагают высокие ставки только на короткий период для новых клиентов. После этого ставки снижаются, и могут вводиться новые условия, усложняющие доступ к средствам. Для создания удобной системы регулярных сбережений лучше всего открывать счета с ежедневным начислением процентов, что позволяет сохранить доход даже в случае изменений со стороны банка.
Долгосрочное планирование
Для тех, кто настроен на длительное сохранение капитала, оптимальным решением будут вклады, где ставка фиксируется на весь срок действия контракта. В условиях снижающихся ставок на финансовом рынке это становится особенно актуально. Эксперт Герман Ткаченко отмечает, что доходность накопительных счетов во многом зависит от решений Центрального банка.
Как только Центробанк начинает снижать свою ключевую ставку, банки тотчас реагируют на эти изменения, что приводит к уменьшению доходности накопительных счетов. В то время как ставки по срочным вкладам часто остаются неизменными до истечения срока их действия.
В преддверии изменения ключевой ставки в 2026 году разумным шагом будет перевод средств с накопительных счетов на вклады сроком от трех до шести месяцев. Это позволит защитить свои сбережения от возможных потерь и зафиксировать текущий уровень доходности, что крайне важно в условиях нестабильного банковского рынка.
